最近幾年，隨著全民理財(cái)大潮的來臨，我們的生活中不斷涌現(xiàn)各種跟投資理財(cái)有關(guān)的新概念：“新三板”、“眾籌”、“原始股”、“打新股”、“資金盤”、“短線外匯”、“消費(fèi)返利”、“區(qū)塊鏈”……各種投資理財(cái)APP如同雨后春筍般野蠻生長。與此同時(shí)，P2P、共享經(jīng)濟(jì)等各類金融產(chǎn)品和新興金融模式也是層出不窮。
可惜的是，在全民創(chuàng)富的同時(shí)，各種傳銷騙局、金融騙局、理財(cái)騙局也層出不窮、花樣百出，讓人防不勝防。一旦有人中招入局，少則虧錢賠本，多則傾家蕩產(chǎn)，甚至不少人因此喪命。實(shí)在可恨！
我們盤點(diǎn)了常見的十大金融騙局套路，也總結(jié)了十個(gè)防騙溫馨提示，希望能夠幫助大家遠(yuǎn)離金融陷阱。
一、最常見的騙局
龐氏騙局和各種衍生騙局。
借新還舊，號(hào)稱“保本高收益”，用各種高息承諾誘惑投資者，其實(shí)根本不打算兌現(xiàn)，也不可能兌現(xiàn)。
龐氏騙局的案例多不勝數(shù)，e租寶、昆明泛亞、MMM理財(cái)騙局、溫州書畫寶、南京錢寶網(wǎng)……等等，涉案金額往往數(shù)以百億計(jì)，爆出來個(gè)個(gè)都是驚天大雷。
e租寶，從2014年成立到2015年末跑路，用了一年多的時(shí)間，將累計(jì)交易發(fā)生額做到高達(dá)700多億元，實(shí)際非法集資500多億元，涉及90余萬人。
昆明泛亞，號(hào)稱是全球最大的稀有金屬交易所，事實(shí)證明，昆明泛亞通過金屬現(xiàn)貨投資和貿(mào)易平臺(tái)，操控平臺(tái)價(jià)格，維持泛亞的價(jià)格比現(xiàn)貨市場價(jià)高25%—30%，制造交易火爆的假象，最終資金鏈斷裂，22萬投資者的430億元資金一下子就飛了。事發(fā)后，一個(gè)被騙北漂碼農(nóng)在微博撰文講述自己與泛亞的悲情故事，一時(shí)間“你貪的是利息，人家要的是你的本金。
MMM理財(cái)騙局，月息30%，通過發(fā)展下線來維持，許諾高回報(bào)和高抽成，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一。2015年進(jìn)入中國后，MMM聚集了過百萬的投資者，以及數(shù)百億的龐大資金規(guī)模。
南京錢寶網(wǎng)，號(hào)稱年收益率72%，截至2017年第三季度，錢寶用戶注冊量已超過2億，平臺(tái)流水超過500億元，截至案發(fā)，錢寶網(wǎng)未兌付集資參與人的本金數(shù)額達(dá)300億元。
二、最泛濫的騙局
微商傳銷。
朋友圈各種微商招代理、招分銷等小廣告泛濫，其實(shí)都是在拉人入伙，發(fā)展下線，層層盤剝。
湖北咸寧“云在指尖”案，260萬人入會(huì)涉案6.2億。“云在指尖”是一家微商分銷平臺(tái)，據(jù)湖北省咸寧市工商局發(fā)布公告稱，“云在指尖”涉嫌傳銷一案已結(jié)案，責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為，沒收違法所得3950余萬元，并處以150萬元罰款。
河南許昌“誠信買賣寶”案，網(wǎng)絡(luò)傳銷，涉及全國20多個(gè)省市自治區(qū)、注冊會(huì)員80余萬個(gè)、涉案金額200億余元；山東蒙陰“南京國通”案、湖北京山“南京國通”案，涉案人員51萬余人，涉案金額1.4億元；吉林長春“中山盛仕銘”案，從2014年10月至2016年5月16日，該公司在吉林省共發(fā)展會(huì)員5387人，獲得收入共計(jì)34229900元；安徽合肥“云夢生活”案，至案發(fā)，該傳銷組織已發(fā)展注冊會(huì)員多達(dá)28萬余人，層級(jí)達(dá)214層，交納會(huì)費(fèi)人員達(dá)3萬余人，涉案金額高達(dá)2.8億元。
三、最神奇的騙局
精神控制+傳銷斂財(cái)。
打著“宗教”、“心靈培訓(xùn)”之類的幌子，對(duì)“信徒”進(jìn)行洗腦，讓人“心甘情愿”奉上全部身家。
創(chuàng)造豐盛心靈培訓(xùn)騙局，斂財(cái)10億。在心靈輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)“創(chuàng)造豐盛”兩名老師的口中，種種奇跡都被解釋為人接受宇宙能量的結(jié)果。
有關(guān)執(zhí)法部門的工作人員稱，這是一個(gè)通過精神控制，涉嫌進(jìn)行有害培訓(xùn)，以達(dá)到非法斂財(cái)目的組織。由成功學(xué)、心理學(xué)、催眠術(shù)和心靈雞湯等匯集而成的課程收費(fèi)驚人，層層升高：5萬元，成為學(xué)習(xí)卡會(huì)員；300萬元，成為督導(dǎo)老師；800萬元，在自己的城市成立學(xué)習(xí)中心，匯集能量傳播大愛。
公開資料顯示，該組織目前已在全國設(shè)立超過40個(gè)學(xué)習(xí)中心和工作室，吸收學(xué)習(xí)卡會(huì)員逾萬名，發(fā)展督導(dǎo)300余人。一些急于改變生活狀態(tài)的學(xué)員，不惜套刷信用卡、變賣房產(chǎn)，將家庭關(guān)系推向破裂的邊緣。
而這些多以“文化傳播公司”冠名注冊的學(xué)習(xí)中心，并無培訓(xùn)資質(zhì)；總額超過10億元的培訓(xùn)費(fèi)用，通過隱秘渠道上繳，沒有開出過一張發(fā)票，也不存在任何合約。有民間反傳銷人士指出，此類培訓(xùn)屬于典型的精神傳銷，即通過精神控制，達(dá)到斂財(cái)?shù)哪康模芎φ弑幌茨X后，狂熱而難以自拔，導(dǎo)致社會(huì)關(guān)系破裂，人財(cái)兩失。
此外，還有類似典型案例“成功大師”陳安之；邪教“傳福音”等。
四、最隱蔽的騙局
消費(fèi)返利、無息分期、有償刷單……
看似天上掉餡餅，幫你省錢獲利，其實(shí)騙你沒商量。
萬家購物，董事長被判15年涉案金額240億；之道出行，CEO謝文峰消失，無網(wǎng)約車許可證，上萬司機(jī)資金被套；萬協(xié)云商，以商戶“刷單”為由，封閉5萬商戶賬號(hào)，違法扣留6億資金；江蘇聯(lián)寶，原揚(yáng)州寶緣，歐年寶詐騙...
鑫圓共享，打著國家共享經(jīng)濟(jì)的旗號(hào)到處宣傳推廣，聲稱消費(fèi)可以轉(zhuǎn)化為投資，消費(fèi)多少返多少，但在返現(xiàn)幾天后，就停止返現(xiàn)。消費(fèi)了，反而還能賺錢，這種天上掉餡餅的事居然還很多人相信。
這種模式資金來源于商品的溢價(jià)收入或者會(huì)員和加盟商繳納的費(fèi)用，長期來看資金鏈一定會(huì)斷裂，需要不斷拉人頭“以舊還新”。遇到這種“賺錢機(jī)會(huì)”，你可以根據(jù)它的資金來源去判斷，特別要警惕“拉人頭”的傳銷模式。
五、最新潮的騙局
數(shù)字貨幣。
打著新科技、新概念的名號(hào)，忽悠無知群眾，吸粉斂財(cái)。尤其是近兩年，隨著比特幣、區(qū)塊鏈等概念風(fēng)靡，各種“數(shù)字幣”泛濫，讓普通投資者看不懂摸不透，一不留神就被套路了。
張健五行幣，下線多達(dá)18萬人，傳銷頭目宋密秋已被中國警方抓獲；亞歐幣，詐騙40億元，7萬余人被騙一空；GCB光彩幣，注冊會(huì)員數(shù)十萬，涉案金額上億元；EGD網(wǎng)絡(luò)黃金，注冊會(huì)員50萬人，涉案金額109億；萬福幣，注冊會(huì)員13萬人，涉案金額20億元；暗黑幣，注冊會(huì)員3萬多人，涉案金額15億；萊匯幣，注冊會(huì)員20萬人，涉案金額5億余元。
2017年12月，維卡幣傳銷組織對(duì)外宣稱是繼“比特幣”之后的第二代加密電子貨幣，升值空間大， 通過微信群、社交軟件群、公眾號(hào)進(jìn)行洗腦，誘騙他人投入巨額資金，并設(shè)立門檻，會(huì)員注冊后不能退會(huì)、退款。
“傳銷幣”主要有兩種方式獲得收益:一種是交納會(huì)費(fèi)，另外一種則是通過“拉人頭”發(fā)展下線。該類騙局的模式基本就是，以數(shù)字貨幣為幌子來進(jìn)行傳銷，注冊免費(fèi)得礦機(jī)，拉微信群推廣就能獲取收益。上漲過程中瘋狂鼓勵(lì)人買幣，在下跌過程中，又宣傳趕緊入場。莊家拉盤，一堆敢死隊(duì)就去接盤了。
六、最無恥的騙局
養(yǎng)老騙局。
以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。
怡養(yǎng)愛晚(北京)養(yǎng)老實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司(怡養(yǎng)愛晚)，打著“愛晚工程”的旗號(hào)，借著經(jīng)營養(yǎng)老基地，以“零風(fēng)險(xiǎn)”、“高回報(bào)”和“零費(fèi)用”吸引老人們投入養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，短短一年多的時(shí)間就吸收了上億元資金。隨后，該公司被曝出資金鏈斷裂，合同條款無法履行，千余位老人的養(yǎng)老錢血本無歸。
2017年初，河南新密市一家名為“老媽樂”的商貿(mào)公司，吸引了很多老年人關(guān)注。他們通過設(shè)立分店、散發(fā)傳單、當(dāng)面授課等方式，聲稱專門辦理養(yǎng)老業(yè)務(wù)，并向老年人許諾，只要花錢辦卡，成為“老媽樂”會(huì)員，以后就不愁養(yǎng)老，還能領(lǐng)取比銀行高很多的利息。然而，就在很多老人打消疑慮，投資成為會(huì)員后不到半年，”老媽樂”公司卻不再兌現(xiàn)返利承諾了。一開始還以電腦故障、總公司返款慢等等理由推脫，到2018年3月，“老媽樂”公司在新密的辦事處突然關(guān)門歇業(yè)人去樓空。
七、最缺德的騙局
慈善騙局。
發(fā)起虛假的愛心傳遞，以愛之名，實(shí)為詐騙。
善心匯，高呼“扶貧濟(jì)困、均富共生”，名為精準(zhǔn)扶貧，實(shí)為非法傳銷，涉案金額高達(dá)數(shù)百億元。高收益為誘餌，通過網(wǎng)絡(luò)虛假宣傳，采取“拉人頭”方式大肆發(fā)展會(huì)員，一年時(shí)間裹挾群眾逾500萬人……慈善光環(huán)之下，十余億元悄然進(jìn)入張?zhí)烀鱾€(gè)人腰包。
伏法的張?zhí)烀饕呀?jīng)認(rèn)罪，綜合張?zhí)烀髯约汗┦龊凸膊块T調(diào)查，張?zhí)烀靼逊欠ㄋ玫氖鄡|元，用于給自己和家人購置大量資產(chǎn)，如在昆明以自己控股公司的名義花費(fèi)2.2億元購買了一座大廈。辦案民警介紹說，張?zhí)烀鞯钠拮釉谔优軙r(shí)，隨身攜帶了140多萬元現(xiàn)金、29張銀行卡，僅抽查的8張卡中的資金就有1100多萬元。
“我愿意現(xiàn)身說法，‘善心匯’成立之初就是為了取得個(gè)人利益，我個(gè)人深深地感到悔恨和愧疚，‘善心匯’如今變成了‘惡心匯’。”在接受采訪時(shí)，張?zhí)烀髡f道，“不勞而獲是走不通的。希望大家不要在錯(cuò)誤道路上越走越遠(yuǎn)，能夠真正意識(shí)到，這種模式的危害。”
此外還有一點(diǎn)公益，民族資產(chǎn)解凍騙局，“振興中華慈善基金會(huì)”，等等。
八、最虛偽的騙局
假名字、假資質(zhì)、假背景、假網(wǎng)站、假信托、假銀行、假基金、假券商……但凡能誤導(dǎo)投資者的“靠山”，造假者都果斷敢抱大腿。要么是在公司名字中加入“正牌”誤導(dǎo)投資者；要么盜用正牌公司之名發(fā)布虛假產(chǎn)品。
南京假銀行存款超過4億。門面裝修看起來像真銀行，工作人員辦起業(yè)務(wù)也像真銀行，甚至拿出的存款單看起來也是真的……令人難以相信的是，南京一家吸收存款超過4億元的“國有銀行”，竟然是個(gè)“李鬼”。
民生銀行假理財(cái)產(chǎn)品專騙“有錢人”。民生銀行北京分行航天橋支行行長涉嫌偽造產(chǎn)品，并以產(chǎn)品“讓利”轉(zhuǎn)讓的方式吸引該行私人銀行高凈值客戶，致使逾150名投資者被套，涉案金額或高達(dá)30億元。
還有一些釣魚App和釣魚網(wǎng)站，通過帶有木馬病毒鏈接獲取用戶賬戶信息，吞噬錢財(cái)。它們都有一個(gè)特點(diǎn)：高仿。無論是App的圖標(biāo)，還是網(wǎng)站的頁面和域名，釣魚App和釣魚網(wǎng)站都盡量做到跟正規(guī)的盡量一致。
九、最“善變”的騙局
消費(fèi)貸、現(xiàn)金貸、校園貸、培訓(xùn)貸、醫(yī)美貸……
各種號(hào)稱零抵押、低息、無需個(gè)人征信的小額貸層出不窮，名稱各不相同，但本質(zhì)上都是高息貸款，甚至有些貸款實(shí)際利率超過70%，一旦借貸人無法按時(shí)歸還，就會(huì)面臨各種暴力催收的威脅，甚至禍及家人、危害生命。
當(dāng)然，并不是說所有的“消費(fèi)貸”、“培訓(xùn)貸”、“醫(yī)美貸”都存在詐騙情形，但是部分此類貸款經(jīng)過包裝之后，的確會(huì)讓消費(fèi)者不知不覺中泥足深陷，還有些提供此類貸款的公司，目的是使用消費(fèi)者的身份證去各個(gè)平臺(tái)借款。
十、最洋氣的騙局
外匯交易詐騙
這些金融騙局打著境外投資、高新科技開發(fā)的旗號(hào)，或者假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)、外匯跟單等。比如IGOFX新概念外匯，JJPTR（解救普通人）外匯騙局，沃爾克外匯，PTFX外匯跟單，諸如此類。
國內(nèi)外匯交易平臺(tái)打著國外監(jiān)管的旗號(hào)行騙，構(gòu)建虛擬的外匯交易平臺(tái)，在數(shù)據(jù)上造假，在用戶初入市場之時(shí)給予盈利的甜頭；在交易時(shí)滑點(diǎn)，使下單的點(diǎn)位和最后成交的點(diǎn)位存有差距，謀取暴利。
金管家，聲稱是恒星外匯平臺(tái)的代理商，受到海外監(jiān)管局的監(jiān)管，但只是一家套牌公司，用虛假交易平臺(tái)，以保本的噱頭，高額的回報(bào)誘騙群眾投資，詐騙金額高達(dá)數(shù)百億，涉及投資人數(shù)幾十萬人。
第一網(wǎng)貸在此提示：中國法律規(guī)定大陸不得設(shè)立公司組織公民炒匯，國內(nèi)能夠炒外匯的正規(guī)渠道只有銀行，但保本保息都是謊言。
除此之外，還有郵幣卡、紀(jì)念鈔等收藏品投資騙局。他們往往以高額收益為誘餌，吸引投資人下載投資平臺(tái)軟件并投入資金，再通過操盤先給予少部分收益或在冒充“受益群眾”群內(nèi)發(fā)送虛假收益，吸引受害人追加投資后，棄公司跑路。
新三板原始股投資騙局。去年底以來，有不法分子低價(jià)從新三板掛牌企業(yè)受讓股份后，以“即將轉(zhuǎn)板上市、升值空間大”為由，誘騙投資者高價(jià)買入這些新三板股票，獲利達(dá)10倍。另外也有公司宣稱即將在新三板在上市，向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收，實(shí)則利用投資資金進(jìn)行非法集資。
總之，騙局方式千萬種，只要做到“保持警惕，遠(yuǎn)離高利誘惑”這一條，這些騙局都會(huì)離你遠(yuǎn)遠(yuǎn)的。
十招防范金融騙局：
1、不要盲目追求高收益！
2、所有貼息存款都是違法的，千萬別碰！
3、陌生短信不要回，陌生鏈接不要點(diǎn)擊！
4、有人跟你借錢一定要電話核實(shí)！
5、所有包賺不賠的炒股、炒黃金軟件都不要碰！
6、商場或飯店刷卡一定要親自刷，輸密碼時(shí)用手遮??！
7、短信驗(yàn)證碼比密碼更重要，對(duì)任何人都不能泄露！
8、去銀行存款或買理財(cái)產(chǎn)品，不要被忽悠買保險(xiǎn)了！
9、不要所有的賬戶都用一個(gè)密碼！
10、手機(jī)里千萬別存身份證照片！
